哪些信用卡行業亂象將引發315晚會關注?
撰文:馮雨霆,出品:支付百科
近年來,隨著信用卡交易量的下降和不良率的上升,銀行信用卡業務所面臨的困境變得日益嚴峻。信用卡市場競爭愈發激烈,消費者權益保護問題逐漸凸顯。隨著315消費者權益日即將到來,信用卡行業相關的亂象再次引起公眾的關注。
01. 隱形扣費黑幕
在信用卡業務快速擴張的時期,許多銀行存在著“隱形扣費”的問題。其中包括未經持卡人授權卻扣取年費、未告知情況下收取分期利息,以及擅自為商務養老保險等專案自動扣款。儘管新規條款要求將分期利率改為分期利息,並在持卡人分期時提供告知,但許多銀行仍存在著資訊不透明、亂扣費等行為。這些隱形扣費方式給持卡人帶來了嚴重的損失。
據瞭解,信用卡隱形扣費往往金額較小且難以察覺,持卡人通常需要仔細核對賬單才能發現這些“偷偷扣款”的行為。有銀行甚至在持卡人未授權和簽字的情況下私自開通訊用卡自動分期服務,違規扣除手續費。
02. 虛假宣傳揭秘
為了吸引消費者,一些銀行在信用卡宣傳中誇大其詞,承諾的禮品、積分等福利卻往往無法兌現。此前便有銀行借“回饋使用者”、“限量版”等名義推銷信用卡,聲稱推薦的收藏品具有較高收藏價值。然而,實際鑑定結果顯示這些價值並不顯著。虛假宣傳問題在信用卡業務中長期存在,部分員工缺乏系統性的培訓,導致服務質量參差不齊。
消費者對信用卡市場虛假宣傳失去信任後,信用卡交易量的下降便呈現出一定的規律。
03. 誘導切卡陷阱
為追求更高的業績,一些銀行員工採用不正當手段誘導消費者開卡,包括誇大信用卡優惠政策、誘導切換卡片以及強制下載銀行APP等行為。銀行催促持卡人更換新信用卡,有的甚至提出跨行切卡、內部切卡等方案以達到提升銀行市場佔比、增加年費的目的。
有銀行最近出現了誘導持卡人辦理白金卡賬戶的情況,通常伴隨著“送話費、送禮品”、“免費升級信用卡”等固定話術。消費者稱,部分普卡戶在被告知可以升級信用卡後,驚訝地發現卡片到手後額度並未增加,反而在未啟用的情況下就被扣除高額年費,而期間並未接到任何通知。
04. 逾期催收亂象觸目
信用卡逾期後,一些銀行採取了暴力或軟暴力的催收手段。此類行為嚴重影響持卡人的心理健康。據投訴平臺數據顯示,關於信用卡暴力催收的投訴約佔總投訴的35%。持卡人遭遇的暴力催收方式包括委託第三方催收、騷擾負債人家人朋友、恐嚇、洩露個人資訊等。
持卡人表示,銀行的暴力催收嚴重擾亂了他們的正常生活,甚至導致收入減少和還款能力下降,使催收效果適得其反。為防止暴力催收行為的發生,銀行應建立合法、合規、文明的催收機制。監管部門也應加大對銀行催收行為的監督力度。
05. 協商還款障礙重重
大多數逾期的持卡人希望進行還款協商,但部分銀行信用卡中心為牟取更高利潤選擇“滾動加息”以拒絕協商。銀行在消費者申訴時設定重重障礙,導致持卡人申訴渠道堵塞,不願與消費者進行協議還款。
持卡人表示有還款意願,但面臨種種困境,卻難以得到銀行的理解與支援。銀行應設立有效的理賠機制和消費者申訴渠道,促進雙方的協商與溝通,維護消費者的合法權益。
綜合而言,當前信用卡市場依然存在各類亂象。為確保市場的健康發展,銀行和持卡人應該從對立走向合作,共同致力於保護消費者權益。