上海老年人私募基金案:揭秘金融風險
84歲高齡的王雲初次踏入法院“公堂”,經歷六站公交、兩趟地鐵及一次公交換乘,於早上8點抵達上海市浦東新區人民法院張江第十五法庭。陪同他的張斌、祝芬等耄耋之年的朋友,俱是頭頂斑白之人。這一群原本應享天倫之樂的上海老人,在私募基金擦槍走火的五年中顛沛流離,心繫王雲的案件,盼望著合理的結果。這一案例對他們至關重要。逐過2016年至2019年3月,在上海銀行浦三路支行前理財經理陸游的推薦下,他們投資了良卓資產的私募基金,誤以為這是上海銀行的理財產品,個人起投款額均超過100萬元。後來,良卓資產的私募產品發生雷聲,陸游以非法吸收公眾存款罪被法律追究,但老人們的錢始終未有結局。
老人們向銀柿財經表達了心聲:“我們只是相信了上海銀行才進行良卓的投資!”。根據法定程式,2023年下半年,年齡平均73歲的11位受害老人以財產損害賠償糾紛起訴上海銀行浦三路支行,需上被告席。然而,訴訟過程並不順遂,暮年之身力逐漸消逝,但他們仍執著地追尋司法公正。
這起案件的焦點客戶王雲所居住的新家,地處35公里外的上海浦東新區宣橋鎮。2017年5月,他賣掉附近房產,搬進專為老年人設計的康養公寓,“我將在這裡度過餘生。”王雲的語氣平靜。步入退休前,在上海醫療儀器廠工作,身體硬朗時熱衷運動與旅行。然而,年事已高,疼痛的眼、齒及心臟提醒他身體的褪色。一次車禍骨折後,這位獨居老人決定出售房產,尋求安享晚年之所。這筆將近200萬元的售房款,是他晚年取得的最大一筆現金。
經過陸游推薦購買的理財產品,使老人們深陷困境。對金融知識瞭解較少的王雲誤以為購買的是“保本保收益”的銀行理財產品。此前的購買也多由陸游推薦或幫忙。利用職權和關係,陸游既違規銷售私募基金,還編織出違規網路。談及陸游,王雲稱其舉止得體,業務能力非常,成了受害老人心中的好人。由陸游推銷的良卓私募基金,實則是私募,資金轉入良卓資產賬戶。一週後,他們才收到產品合同,部分遵守保密約定的老人甚至對子女隱瞞這一重要資訊。有老人如祝芬表示:“相信銀行,是老人們一再強調的信念。”這些高齡老人對私募基金規則、風險及區別於普通銀行產品之處實則一無所知。老人們直言:購買產品合同內容太過複雜,看不明白也看不懂。情感上依託於銀行,他們輕易相信陸游的承諾。
由良卓資產主導的私募基金轉變了投資方向,導致損失。事後,陸游奉勸老人赴良卓資產總部尋求答案。老人們其實受到了無限的打擊。良卓資產提出變現手段,但大多數老人拒絕。合規監管在此顯得不足。2023年2月,陸游涉嫌非法吸收公眾存款罪被法院判處有期徒刑三年,緩刑三年,並罰金人民幣十萬元。口中狂言“絕不坐公交”的祝芬,曾經“一分一分地存”才有了百萬元的私房錢,曾對目睹金融產品爆雷的中年老婦感到憂慮,最終抵擋不住陸游的說辭投資了100萬元。2019年3月,她接到爆雷訊息,悲痛欲絕。陸游逐步變得失聯,結束了與老人的交流。2023年9月案件正在進行中,受害者們期盼能得到公正對待。
這個案例揭示出銀行私售高風險理財產品的嚴重後果。老人們儘管年事已高,仍表達了對銀行和員工的信任。案發後,上海銀行和涉案員工陸游受到監管部門責罰,卻並不意味著事情水落石出。老人們陷入困境,法律如何定性銀行責任,仍是待解之謎。這起案例將直面老年人在金融領域所面臨的挑戰,呼籲金融機構、監管部門等各界共同守護老年投資者的利益。